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清華大學中國經濟思想與實踐研究院資深研究員王紅領:消金公司要讓消費者明明白白消費

每日經濟新聞 2020-01-11 16:54:31

每經記者 邊萬莉    每經編輯 陳星    

1月11日,由清華大學中國經濟思想與實踐研究院主辦的“新消費、新挑戰、新發展”第五屆中國消費金融高層論壇在京舉行,會上發布了《2019中國消費信貸市場研究》(以下簡稱報告)。

活動現場 圖片來源:每經記者 邊萬莉 攝

報告顯示,2018年全年,最終消費支出對我國國內生產總值增長的貢獻率為76.2%。在居民消費水平不斷增長、對我國經濟發展貢獻不斷提高的大背景下,我國消費金融行業也得到了比較大的發展。

據了解,目前,我國消費金融市場主體明確共分四類,分別是商業銀行的消費金融服務分支,25家持牌消費金融公司,互聯網公司旗下的消費金融平臺(以“花唄”“借唄”和“京東白條”為主),以及其他規模較小、非持牌消費金融及小貸公司。我國的消費金融行業,已經形成線上、線下場景覆蓋完整,互聯網、零售多平臺格局,行業規范逐步確立,消費者接受程度高,補全我國金融體系關鍵短板的重要的信貸服務市場。

清華大學中國經濟思想與實踐研究院資深研究員、消費金融40人論壇發起人王紅領出席了此次會議。他認為,中國的消費金融市場經過這五年的發展,總體上非常健康,這和政府的監管密不可分。

在王紅領看來,作為消費金融市場的參與者,政府的監督是必要的,通過政府的監管,可以有效防止系統性風險出現。但是,在不會出現系統性風險的環節,如果過多的進行行政管制,就會降低資源配置的效率,會在很大程度上將本應獲得消費金融服務的群體擠出這一領域,從而有悖消費金融普惠的初衷。

王紅領表示:“具體到消費金融行業,我認為政府做的非常好。比如說在行業準入上,就是通過發放牌照,讓合格的、負責任的消費信貸商進入市場,對不具備這種資質的公司不讓它們進入市場。其次就是在資金規模方面,比如說消費金融公司到底是如何融資的,是發債還是別的方式,這是政府要進行監管的。如果不監管,野蠻的增長就會引起資金鏈的斷裂,而這種斷裂會導致系統性風險的出現。”

市場配置資源憑借的力量是什么?王紅領認為,憑借的是等價交換,一種平等自愿。“交易一定是自愿的,不能對我進行欺詐。只要是自愿的,雙方遵守了這個規則,那么就是有效率的。”

他進一步指出,消費金融公司提供金融服務的價格,只要是讓消費者明明白白消費,借多少錢,分多長時間償還,一共要償還多少錢,如果消費者能夠接受這個價格就可以進行交易。在這種情況下,得到的效率是什么呢?我們可以為更多的人提供更為廣泛的服務,讓消費金融惠及更多的群體。

值得一提的是,2019年12月26日,央行在其官方微信公眾號上表示:央行指導市場利率定價自律機制,推進“明示年化利率”的工作,要求各商業銀行、互聯網金融平臺等必須在相關貸款產品中明確展示年化利率,幫助消費者了解真實借款成本。

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